Investir dans l’immobilier en toute sécurité
Comment assurer l’achat d’un bien immobilier ?
Un achat immobilier représente bien souvent une nouvelle étape dans une vie ! Nouveaux voisins, nouveaux trajets, nouvelles habitudes et un cocon à soi pour marquer sa toucher personnelle !
Afin de prendre place en toute sérénité dans son nouveau logement, il convient d’appréhender les risques et de les couvrir de manière pertinente.
Que faire en cas de bris de glace ? Que faire en cas de vol de matériaux de chantier ? Comment protéger ma famille en cas d’invalidité ?
Dans cet article, nous vous apportons les conseils et bonnes pratiques en matière de protection de votre achat et de votre foyer.
Des assurances de bases aux avantages du 3ème piliers, suivez le guide !
1. Assurer les risques d’invalidité et de décès
Lors de l’étape du financement, le calcul des conditions (taux, hypothèques, durée de l’emprunt) tient compte de votre situation au moment de l’achat. Le principal critère est celui de la capacité de remboursement de l’emprunt à la banque : le revenu du foyer est analysé précautionneusement.
Malheureusement, de tristes événements peuvent impacter votre achat immobilier. Il convient alors de couvrir les risques d’invalidité et de décès en se demandant comment le maintien de l’emprunt peut être garanti dans de telles circonstances.
Pourquoi ?
Afin de parer à des difficultés financières qui entraveraient le maintien de son emprunt et induiraient dès lors l’obligation de s’en séparer.
En effet, les scénarii théoriques qui fondent les exigences légales liées à l’endettement hypothécaire son bien au-dessus des coûts réels du marché.
Par exemple, un couple est propriétaire de son logement et se voit confronté à la disparation d’un des conjoints (décès) ou encore à une drastique diminution de revenu (incapacité de gain). Si, en pratique, la situation financière permettrait de poursuivre le paiement des intérêts et amortissements, en théorie, le constat est bien différent : la situation financière du ménage ne satisfait plus aux exigences de crédit (la tenue des charges théoriques n’est plus assurée).
Comment ?
En cas d’incapacité de remboursement, le créancier exigera la vente du bien, souvent dans des délais très courts. On imagine aisément que les conditions de vente sont peu avantageuses (vendre vite = vendre sans réaliser de gain voire réaliser une perte).
Pour couvrir ce risque, il convient de se protéger par une assurance invalidité ou décès.
Plusieurs solutions existent et elles apportent une réponse garantissant remboursement de l’emprunt et protégeant le(s) membre(s) survivant(s) d’une vente précipitée ou de difficultés financières potentielles.
Quelle assurance ?
– L’assurance décès garantit le remboursement des frais d’amortissement et des intérêts hypothécaires. L’assurance intervient sous forme de capital remis au(x) survivants ou de primes versées.
– La rente d’incapacité de gain qui protège votre foyer et votre logement lorsque vous êtes confronté à la maladie ou à l’accident. Une rente est alors versée et permet de maintenir le niveau de vie et donc le remboursement de son emprunt.
– Le 3ème pilier qui inclut ces assurances et permet par ailleurs de bénéficier de déductions fiscales.
2. Assurer la construction
Lorsque vous obtenez les autorisations de construire ou pour réaliser des travaux, vous avez la responsabilité du chantier, bien que vous fassiez appel à des prestataires.
Pourquoi ?
Il est essentiel de vous couvrir contre tout dégât, vol ou sinistre potentiel pouvant survenir sur votre chantier.
Comment ?
Pour couvrir les dommages et les frais financiers, il convient de souscrire à une Assurance Construction.
Quelle assurance ?
- – L’assurance des travaux de construction
Elle couvre les conséquences financières en cas d’incident lors de la construction, le vol de matériel ainsi que les artisans participant au chantier.
– L’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage
Ce dernier est responsable de l’ensemble des dommages causés par la construction – sur les personnes et les choses – et bénéficie ainsi d’une assurance qui couvre ces risques.
3. Assurer le bâtiment
Les dégâts d’eau, les incidents ou les intempéries sont des événements imprévisibles. S’il n’est pas possible de les éviter, il est possible en revanche de les couvrir.
Pourquoi ?
Les frais financiers pour réparer les dégâts d’eau, d’incendie ou d’intempérie peuvent être importants.
Comment ?
Grâce à une assurance appropriée, il est possible de couvrir plusieurs types de risques, même les plus exotiques, tels que les dégâts d’un rongeur !
Quelle assurance ?
L’Assurance Bâtiment garantit au propriétaire une couverture des risques et une prise en charge des frais (évacuation, réparation, remplacement, etc.)
4. Assurer son ménage
Au sein de votre logement, vous conservez des biens personnels. Ils peuvent avoir une valeur sentimentale (ex : bijou de famille), fonctionnelle (ex : téléviseur) ou monétaire (ex : œuvre). Tous ces biens peuvent subir la dégradation ou le vol.
Pourquoi ?
En cas d’incident, une bonne assurance vous permettra de les remplacer ou les réparer sans frais.
Comment ?
Que vous soyez seul, en couple ou en famille, l’assurance ménage est votre compagnon du quotidien. Elle couvre les sinistres et offre des solutions et moyens auxiliaires.
Quelle assurance ?
L’Assurance Ménage couvre plusieurs volets et peut être modulée selon vos besoins, par exemple :
– Inventaire du ménage (couverture contre le vol, la dégradation, etc.)
– Responsabilité civile
– Protection juridique
– Animaux domestiques
Vous êtes propriétaire ou avez un projet d’achat immobilier ?
Nos experts sont à votre disposition pour vous rencontrer dans le cadre d’un entretien gratuit et sans engagement. Ils étudieront votre situation particulière et vous conseilleront afin de prendre les meilleures décisions.
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